参与非法集资不受法律保护

参与者须自行承担风险

近年来，非法集资事件呈现高发态势，让人警觉。因非法集资致使参与人经济受损，经济、金融秩序受到干扰，其所引发的社会不稳定有目共睹。同时，随着社会公众对个人资产保值增值需求的日益旺盛，非法集资的手段也在不断地变幻花样。“前车之覆，后车之鉴。”

防范非法集资——一算、二查、三思三拒、四看

1、一算：

计算银行贷款利率和普通金融产品的回报率。多数情况下明显偏高的投资回报率很可能就是投资陷阱。我国法律规定，借贷利率超过国家公布的金融机构同期、同档次贷款利率4倍以上的部分不受法律保护。

2、二查：

查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记，是否经金融监管部门许可等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。

3、三思三拒：

一思是否了解该产品及市场行情？二思投资是否符合市场规律？三思自身经济实力是否具备抗风险能力？

“三拒绝”：拒绝相信高息“理财”和承诺高额回报；拒绝被赠送礼品、“先返息”等诱饵打动；拒绝与销售人员以个人名义签投资理财协议以及销售人员以个人名义出具收据等。

4、四看：

（1）看融资合法性。合法的融资，如发行股票、担保公司、开展P2P业务、小额贷款等都应得到有关部门批准，可到金融监管部门网站查询或电话咨询。

（2）看宣传方式。看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信、微信群、 QQ 群等方式获取的集资信息，或者以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。

（3）看经营模式。有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？

（4）看参与集资的主体。是不是谁都可以参与。

01

什么是非法集资？

非法集资是指法人、其他组织或者个人，违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为。

02

非法集资有哪些基本特诊？

非法集资活动一般说来有四大基本特征：

一是未经有权机关依法批准；

二是向社会不特定对象即社会公众筹集资金；

三是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报；

四是以合法形式掩盖非法集资目的。

03

非法集资有哪些基本的类型和常见手段？

非法集资表现形式多样，大致分为商品营销、生产经营、债权、股权等四大类。

其常见手段有：

�承诺高额回报、编造虚假项目、虚假宣传造势、利用亲情诱骗。具体表现为：编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，编造虚假项目或订立陷阱合同；

�混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断；

�装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众信任；

�利用网络，通过虚拟空间实施罪行、逃避打击；

�精神或亲情诱骗，不断扩大集资参与人群体等等。

04

非法集资是一种什么性质的行为？

我国法律有明确规定，非法集资是一种违法行为，情节严重构成刑事案件的，要依法追究刑事责任。

目前，在刑法上非法集资涉及到两个罪名，一个是非法吸收公众存款罪，一个是集资诈骗罪。

05

什么是非法吸收公众存款？

非法吸收公众存款，是指未经国家管理部门批准，向社会不特定对象吸收资金，出具存款凭证，承诺在一定期限内还本付息的行为。

06

什么是集资诈骗？

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为。

07

非法集资活动对社会有什么危害？

一是非法集资使参与者遭受经济损失。违法分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。

二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。

08

近来的非法集资犯案活动有哪些典型手法？

近年来非法集资的手法花样翻新，主要有6种：

1、假冒民营银行发售原始股或吸收存款；

2、非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资；

3、假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股等信息，诱骗群众投资；

4、以“养老”的旗号，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；

5、以高价回购收藏品为名非法集资；

6、假借P2P名义非法集资。

09

如何避免掉入非法集资陷阱？

面对非法集资的陷阱，要做到“四个不”：

一是对高息“诱饵”不动心。

二是对老板“实力”不崇拜。

三是对企业“背景”不迷信。

四是对熟人“热心”不轻信。

10

发现非法集资活动，该怎么办？